Kredite

Oftmals sind schon sehr junge Leute bis über beide Ohren verschuldet. Das neueste Handy, schicke Klamotten, ein Auto, all das wird gern auf Pump gekauft. Auch ältere Semester leben gerne auf Pump wenn es um das Auto oder das Eigenheim geht, inclusive die Ratenzahlung für die neuen Möbel. Es hat ein Mentalitätswandel stattgefunden. Die letze und vorletze Generation lebte unter anderem Vorzeichen. Bescheidenheit war angesagt. Eventuell noch vom 2. Weltkrieg und der schweren Zeit danach geprägt, war der Lebensstil sehr auf Sparsamkeit ausgerichtet. Jede Mark wurde zweimal umgedreht, bevor sie ausgegeben wurde, und lieber auf die hohe Kante gelegt, als dann letztendlich ausgegeben. Vom Ersparten erfüllte man sich dann die Wünsche. Ein Auto, ein Eigenheim, aber blos keinen Schnick-Schnak. Heute ist das anders. Man will haben und genießen, benutzen und befingern, auch wenn das ganze der Bank gehört. Über die Kosten macht man sich dann erst zweitrangig gedanken. Ein Kredit ist leicht zu bekommen, oftmals auch hohe Summen ohne wirkliche Sicherheiten. Die Kopien der letzten 3 Gehaltsabrechnungen reichen und schon stehen bis zu 50.000 EUR zur Verfügung. Die Frage stellt sich allerdings, ob die Kreditnehmer auf Dauer damit glücklich werden.

Wenn Sie 10.000 EUR Kredit aufnehmen und 7% Zinsen bezahlen und dabei monatlich 200 EUR zurück zahlen, haben Sie bei Ablauf des Kredits fast 12.400 EUR zurückbezahlt. Also fast 12 Rückzahlungsraten der insgesamt 60 Raten gehen als Zinsen an die Bank. Das sollten Sie bei Aufnahme eines Kredits bedenken! Ihr Anschaffungen verteuern sich durch eine Finanzierung über einen Kredit. Trotzdem gibt es für einige Dinge kaum eine Wahl. Wenn Sie einen neuen Job in einer anderen Stadt antreten wollen, brauchen Sie eine Wohnung und Möbel. Wenn dafür das Geld nicht bereits vorhanden ist, bleibt Ihnen nur die Aufnahme eines Kredits. Auch dürften die wenigsten Häuser ohne Hypothek gekauft werden, denn nur wenige haben das Geld dafür auf der hohen Kante, wenn sie ein Haus kaufen. Wenn Sie also einen Kredit aufnehmen müssen sollten Sie wenigsten versuchen folgende Ratschläge zu beachten:

1. Holen Sie sich mehrere Angebote ein. Zur Zeit sind Kredite billig zu haben und einige hundertstel Prozent können schon einen erhelblichen Unterschied machen.
2. Rechnen Sie genau nach, ob Sie sich den Kredit leisten können. Nach Bezahlung der monatlichen Rate und Ihrer sonstigen Verbindlichkeiten sollte Ihnen noch genug Geld zur freien Verfügung stehen. Gehen Sie mit der Rückzahlungsrate nicht an Ihre Belastungsgrenze. Wenn monatlich etwas Geld übrig bleibt, legen Sie es zurück und machen eine jährliche Sondertilgung.
3. Wenn Sie günstigere Angebote finden, können Sie einen Kredit auch umschulden, d.h. durch einen neuen Kredit ablösen, der günstigere Konditionen hat. Beachten Sie dabei aber die Nebenkosten wie z.B. eine Abschlußgebühr. Nur wenn Sie diese eventuellen Kosten einbeziehen, wissen Sie ob der neue Kredit wirklich billiger ist.
4. Vereinbaren Sie die Möglichkeit Sonderzahlungen zu leisten. Sollten Sie einmal unerwartet zu Geld kommen, können Sie dann Ihren Kredit ganz oder teilweise zurückzahlen. Bei fester Rückzahlung ist eine Sondertilgung oftmals nicht möglich und der Kredit läuft dann bis zum bitteren Ende.
5. Falls Sie einmal unerwartet einen größeren Geldbetrag erhalten, zahlen Sie davon Ihren Kredit zurück oder Tilgen ihn wenigsten teilweise. Das funktioniert aber natürlich nur wenn Sie Sondertilgungen leisten können. Aber es gilt immer die Devise, daß die Rückzahlung eines Kredits die beste Geldanlage ist.
6. Bewerten Sie auch Kreditangebote mit flexibler Rückzahlung. Dabei fällt keine monatliche Rate an, sondern Sie Tilgen wie Sie möchten. Das hat den Vorteil, daß Sie bei einer Einkommensstruktur, in der Sie unregelmäßig größere Zahlungseingänge zu verzeichnen haben, die Tilgung nur dann vornehmen, wenn Geld eingegangen ist. Dazwischen werden Ihnen nur die Zinsen berechnet. Die Zinsätze sind bei dieser Art von Kredit in der Regel etwas höher, aber je nach ihrer persönlichen Situation hat es gewisse Vorteile.
7. Finden Sie sich nicht mit üngünstigen Krediten und Knebelverträgen ab. Die Sachbearbeiter in den Banken haben eine gewisse Handlungsfreiheit. Verhandeln Sie! Vor allem wenn die Gefahr besteht, daß Sie durch die Rückzahlung eines Kredits in eine Existenzkrise kommen, und Sie den Kredit überhaupt nicht mehr zurückzahlen können, lassen Sich Banken oftmals dazu erweichen eine für Sie tragbare Lösung zu finden. Sollte Ihre "Hausbank" keine gütlich Lösung anstreben, gehen Sie zu einem anderen Geldinstitut. Wenn dort Interesse besteht Sie als Kunden zu gewinnen, erhalten Sie oftmals einen günstigen Kredit und Hilfe bei der Umschuldung.